連續29個月回落!從房地產貸款看“錢流”之變

2021年01月22日 10:09
19.63萬億元!日前,金融體系服務實體經濟的2020年“成績單”出爐,新增貸款近20萬億元的目標基本達成。  
仔細觀察這份“成績單”,“錢流”的變化曲線清晰可見:房地產貸款余額增速連續29個月回落、制造業中長期貸款余額增速連續14個月上升。  
“一升一降”的鮮明對比,反映出宏觀調控的積極成效和宏觀經濟的積極變化,也是金融體系不斷調整“航向”服務新發展格局的生動體現。  
銀行的信貸投放受諸多因素影響,包括自身定位、資本約束、風險與效益的考量以及政策引導等。  
近年來,在“房住不炒”和防范化解金融風險等宏觀調控背景下,監管部門一直在嚴控房地產融資。近期房地產貸款集中度管理制度的出臺,更是全面擰緊了房地產融資的“閘門”。  
2020年,房地產貸款增速8年來首次低于各項貸款增速;新增房地產貸款占比從2016年的44.8%下降到28%……政策嚴控下,房地產“吸金”效應明顯下降。  
不可否認的是,在利益的驅動下,資金違規流入房地產領域的現象時有發生,為此吃罰單的銀行也不在少數。  
對金融機構來說,壓降房地產貸款,不僅是貫徹宏觀調控的安排,更是主動防風險的需要。40%左右的銀行業貸款放在房地產這個籃子里,潛在的隱患不言而喻,優化信貸結構已是現實需要。  
寶貴的信貸資源,要用在刀刃上。  
——2020年末,制造業中長期貸款余額同比增長35.2%,增速比上年高20.3個百分點。  
——2020年末,普惠型小微企業貸款余額超過15萬億元,同比增速超過30%。  
數據一目了然。信貸資源分配正在加速向制造業、小微企業等領域傾斜。  
這既是積極應對新冠肺炎疫情沖擊的短期需要,也是服務新發展格局的大勢所趨。新冠肺炎疫情發生以來,不少中小企業遭遇經營困境,急需資金支持渡過難關。制造業是國民經濟的主體,是推動經濟高質量發展的關鍵和重點,理應成為信貸供給的主戰場。  
經過一輪輪經濟周期考驗的金融業,也已經認識到,按照國家政策導向和產業發展趨勢,持續優化信貸結構,是從源頭上防控資產質量風險的保障。  
“錢流”之變,折射著經濟結構之變。國家統計局數據顯示,2020年我國高技術產業投資比上年增長10.6%,高于全部投資增速7.7個百分點。高技術制造業投資增速達11.5%,占全部制造業投資的比重比上年提高2.8個百分點。  
今天的信貸結構,代表著明天的經濟結構。事實上,疫情期間蓬勃發展的健康醫療、在線教育等新業態、新產業也正在受到銀行資金的青睞。雖然目前整體占比不高,但未來可期。  
展望未來,更多資金流向重點領域和薄弱環節是大勢所趨。  
“繼續發揮好結構性貨幣政策工具和信貸政策精準滴灌作用,構建金融有效支持小微企業等實體經濟的體制機制。”2021年中國人民銀行工作會議指出。  
專家預計,2021年“有保有壓”的結構性貨幣政策將進一步發力,“保”的重點是科技創新、小微企業、綠色發展等,可能會有新的政策工具推出引導金融資源向這些領域投放,“壓”則主要指向房地產金融以及地方政府平臺融資。  
除了優惠政策的支持、績效考核棒的指揮,對金融業來說,如何圍繞實體經濟需求,完善信貸政策、創新業務模式,尤其是提高風控能力和對企業價值的專業判斷能力,破除對一些重點行業“想貸卻不敢貸”的尷尬,是讓資金高效匹配實體經濟需求的根本所在。
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